Invertir en el mercado de valores puede ser confuso. No tiene que ser. Aquí está mi intento de crear claridad a partir del caos.
¿Qué es invertir?
Invertir es guardar dinero hoy para ganar más dinero en el futuro. En lugar de pagar un interés bancario por el dinero que pides prestado, te conviertes en el banco y te pagan por el dinero que prestas.
Hay muchas maneras de invertir su dinero. Cuando la mayoría habla de invertir, generalmente se refiere a inversiones tradicionales o tangibles; sin embargo, hay muchas maneras de ganar dinero invirtiendo:
Las cuatro inversiones tradicionales y tangibles que son fácilmente accesibles para la mayoría de los inversores son:
Cepo
Cuando compras una acción, estás comprando una pequeña parte de una empresa. Por ejemplo, si compra una acción de la famosa cafetera Starbucks, se convierte en copropietario y tiene derecho a sus ganancias. Las empresas emiten acciones a los mercados públicos para recaudar dinero para crecer o pagar la deuda. Las acciones también se conocen como acciones.
Cautiverio
Los bonos son una forma de préstamo. Le das dinero a una empresa o entidad gubernamental y te dan más dinero en el futuro. Hay diferentes tipos de bonos, pero los bonos generalmente son menos riesgosos que las acciones porque usted sabe de antemano cuándo y cuánto le pagarán, suponiendo que la empresa no incumpla.
Bienes raíces
Si bien ser propietario de una vivienda y cambiar de casa pueden considerarse una forma de inversión, cuando hablo de la inversión en bienes raíces, me refiero a que ser propietario de una propiedad que se alquila es otra forma de inversión en bienes raíces. Hacer que un inquilino pague la hipoteca de su propiedad mientras se aprecia puede ser una opción atractiva para muchos.
materias primas
Las materias primas son bienes que son uniformes en calidad y utilidad, independientemente de su origen. Por ejemplo, el maíz, el trigo, la harina, el oro, la plata y el petróleo son ejemplos de productos básicos. Los productos básicos se dividen en dos categorías: blandos y duros. Las cosas que crecen, como el maíz, el trigo y la harina, se consideran productos blandos. El oro, la plata y el petróleo se consideran materias primas duras. Puede invertir en las materias primas de varias formas, pero está apostando a que el precio de las materias primas subirá o bajará y usted se beneficiará de la diferencia.
¿Por qué debería importarle invertir?
Poner tu dinero a trabajar invirtiendo puede devolverte años de tu vida. ¿Cómo? Al igual que un banco, su dinero genera dinero para usted las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En lugar de dedicar horas y sacar dólares, cambia esa conexión. Diablos, incluso ganas dinero mientras duermes. Invertir se trata realmente de «trabajar de manera más inteligente y no más difícil». Te da la libertad de pasar más tiempo con tus seres queridos o ver ese programa en Netflix del que todos están entusiasmados. Recuerdo la primera vez que invertí en bolsa. Tuve suerte y gané casi exactamente el salario de un mes sin hacer nada con el dinero que probablemente habría gastado en comida para llevar y otras cosas inútiles al azar. Me enganché.
¿Qué tan rápido puede ganar dinero invirtiendo?
Se rumorea que Albert Einstein dijo una vez que la fuerza más potente del universo es interés compuesto. Si bien no podemos probar o negar definitivamente que dijo esto, una cosa es segura: el interés compuesto es convincente.
Entonces, ¿qué es el interés, de todos modos? Usando un préstamo bancario como ejemplo, es el dinero que le pagamos al banco por pedir dinero prestado, o es el dinero que ganamos al prestar nuestro dinero al banco. Es convencional establecer las tasas de interés en términos anuales. Si pides prestados $100 al banco a una tasa de interés del 1%, le deberás $101 al banco para pagar todo después de un año. El dinero total incluye la cantidad original de $100 prestados, llamado capital, y $1 de interés, que es el cargo por pedir dinero prestado a una tasa del 1%, que es el interés expresado en términos porcentuales generalmente durante un año. Ganar interés es lo mismo a la inversa. Si le presta $100 al banco al 1% de interés anual, el banco le pagará $1 por pedir prestado el dinero y le deberá la cantidad principal original de $100 después de un año. Si bien el interés compuesto tiene un nombre elegante, simplemente toma el interés ganado, en nuestro caso $ 1, y deja que el banco lo preste también. Usando el ejemplo anterior:
- En el primer año, prestaríamos $100 y ganaríamos $1.
- En el segundo año, prestaríamos $100 y $1, ganando $1,01.
- En el tercer año, prestaríamos $100, $1, $0,01 y ganaríamos $101,01.
Lo que acaba pasando es nuestro interés encima del interés. Ahora vamos a dar un paso más. ¿Qué sucede si ganamos un 25% de interés sobre nuestro dinero en lugar del 1%? ¿En qué crees que se convertirán nuestros $100 después de 40 años?
Hagamos los tres primeros años juntos:
- En el primer año, prestaríamos los $100 y ganaríamos $25.
- En el segundo año, prestaríamos los $100 y los $25 y ganaríamos $32,25
- En el tercer año, prestaríamos $100, $25 y $32,25 y recibiríamos $39,06.
Después de 40 años, nuestros $100 se habrían convertido en $752,316.38. ¿Estabas cerca de tu estimación? Es difícil para nuestros cerebros procesar este tipo de matemáticas. Afortunadamente, hay un atajo llamado la Regla del 72. Divides el porcentaje de interés, 25%, entre 72, lo que nos dice cuánto tardará el dinero en duplicarse. Este atajo nos dice que a una tasa de interés del 25 %, nuestro efectivo se duplicaría casi cada tres años, y el 10 % se duplicaría solo cada siete años. Puedes usar esto interés compuesto calculadora para verificar.
Cada punto porcentual de interés tiene un efecto masivo en el interés ganado o perdido. De hecho, según el Center for American Progress, muchos están perdiendo más del 20% de sus ahorros para la jubilación debido al 1-2%. Esto es extremadamente desalentador para mí, ya que muchos de mis amigos y familiares tienen que trabajar años más de lo debido debido a estas tarifas ocultas. Si me salgo con la mía, todos mis lectores recuperarán años para pasar con sus seres queridos al comprender el interés compuesto y cómo los pequeños porcentajes marcan una gran diferencia.
¿Debe invertir o pagar la deuda primero?
Muchos expertos dicen que debe pagar la deuda si la tasa de interés es más alta que el rendimiento que obtendrá al invertir en el mercado de valores. Me temo que tengo que estar en desacuerdo. Somos humanos. A veces elegimos lo que queremos en este momento en lugar de lo que queremos a largo plazo. El problema de retrasar nuestra inversión hasta que paguemos la deuda es que existe un peligro real de gasto adicional que nos impide obtener los beneficios de que nuestro dinero trabaje para nosotros, o al menos empujar esos beneficios mucho más hacia el futuro. Por eso tienes que conocerte a ti mismo.
Si usted es del tipo que no puede cumplir con el pago de su tarjeta de crédito y otros préstamos de alto interés de manera constante, puede ser conveniente comenzar a invertir una pequeña cantidad cada mes para comenzar. Si eso no es un problema para usted, querrá: Pagar la deuda si su costo de la deuda después de impuestos es más alto que su retorno de la inversión después de impuestos e invertir si su retorno después de impuestos es más alto que su costo de la deuda.
Calcular tanto el costo de la deuda después de impuestos como los rendimientos después de impuestos es fácil. Para calcular el costo de la deuda después de impuestos, toma la tasa a la que puede pedir dinero prestado y la reduce según la categoría impositiva en la que se encuentra porque el interés es deducible de impuestos. Por ejemplo, si se encuentra en la categoría impositiva del 25 % y puede pedir dinero prestado al 6 %, el costo de la deuda después de impuestos es del 6 % * (100 %-25 %) = 4,5 %. Aunque tu banco te preste dinero al 6%, la tasa efectiva es más barata porque puedes deducir ese interés de tus impuestos. Hay algunas estipulaciones al deducir intereses, por lo que querrá consultar con un contador de impuestos sobre los detalles.
Para calcular el rendimiento de las inversiones, sigue la misma fórmula. Si espera obtener un 7 % de sus inversiones en acciones y se encuentra en la categoría impositiva del 25 %, su rendimiento después de impuestos sería del 7 % * (100 % -25 %) = 5,25 %. Con respecto a los rendimientos de las inversiones, debe tener en cuenta que los diferentes rendimientos se clasifican de manera diferente, como las ganancias de capital a corto y largo plazo.
Los pasos para la mayoría son fáciles:
Tenga en cuenta que siempre debe tener una cuenta de reserva si sucede lo peor.
¿Debe invertir directamente o contratar a un profesional?
La mayoría de las personas no deberían invertir por sí mismas. Recuerde, cada vez que compra una inversión, hay alguien en el otro extremo vendiendo, pensando que está equivocado. Muchas veces esa persona al otro lado de la transacción es alguien que invierte profesionalmente y pasa todo el día investigando inversiones. Para la mayoría, las opciones son sencillas:
Contrate a un profesional de inversiones Si no está interesado en aprender a administrar su propio dinero y quiere que alguien lo haga por usted, asegúrese de verificarlo en https://www.investor.gov/.
Invierta en un fondo indexado de bajo costo Si desea administrar su propio dinero, la mayoría debería invertir en un fondo indexado de bajo costo (primera opción) o en un roboadvisor (segunda opción). No intente ganarle al mercado y elegir acciones a menos que le apasione invertir.
Warren Buffett, posiblemente el inversionista más exitoso y conocido de todos los tiempos, lo expresa mejor en este video. “Comprar constantemente un S&P 500 fondo indexado de bajo costo. Creo que es lo que tiene más sentido prácticamente todo el tiempo. Sigue comprándolo en las buenas y en las malas, y especialmente en las malas”. Voy a estar de acuerdo con Warren aquí. Invertir en un fondo indexado de bajo costo sigue siendo la mejor manera de invertir para la mayoría de las personas. Esto incluye asesores financieros y roboadvisors más nuevos, como Betterment y Wealthfront.
Si bien los roboadvisors son mejores que fondos mutuos de mayor costoTampoco recomiendo los roboadvisors por la misma razón por la que el 90 % de los gestores activos tienen un rendimiento inferior al del mercado: las comisiones.
Para ver esto claramente, echemos un vistazo a una cartera ficticia que gana un 7 % donde el fondo indexado tiene un 0,09 % libre, el roboadvisor tiene una comisión del 0,25 % y el asesor financiero tiene una comisión del 1 %. $14,025.52$13,966.63$13,862.43$13,382.2610$19,671.51$19,506.68$19,216.70$17,908.4820$38,696.84$38,051.05$36,928.16$32,071.3530$76,122.55$74,224.95$70,963.74$57,434.9140$149,744.58$144,788.20$136,368.90$102,857.18
Como puede ver, las tarifas se acumulan extremadamente rápido. Ahora, si está familiarizado con los roboadvisors, puedo escuchar lo que ya está diciendo: ¿Qué pasa con la recolección de pérdidas fiscales?
La recolección de pérdidas fiscales es una característica automatizada de muchos roboadvisors que vende sus inversiones perdedoras y compra activos similares, para que pueda reducir sus ingresos imponibles deduciendo esas pérdidas. En primer lugar, no funciona en una cuenta de jubilación. En segundo lugar, puede hacerlo usted mismo con fondos indexados para aprovechar la recolección de pérdidas fiscales. Y tercero, la deducción de $3,000 es antes de impuestos. Si se encuentra en una categoría impositiva del 25 %, el beneficio real es de $750. Ahora bien, no soy del todo negativo con respecto a los roboadvisors. Hay muchos beneficios, como que está completamente automatizado, puede invertir automáticamente cuando su saldo bancario alcanza un cierto límite, es muy fácil y tiene a alguien con quien hablar cuando tiene preguntas. Para alguien que quiera estos beneficios, puede ser una elección perfecta.
Ejemplo: Conviértase en millonario de un fondo indexado Sigamos el consejo de Warren Buffett para invertir en un fondo indexado. Puedes seguirme usando este calculadora de interes compuesto.
Si tiene 25 años, con un rendimiento anual del 7,7 %, necesitará $0 de pago inicial y $300 al mes para jubilarse con más de un millón de dólares a los 67 años. Este número cambia significativamente según una cantidad inicial, cuántos años tiene para invertir y el rendimiento de sus inversiones. Por ejemplo, si tiene 35 años, poner $0 de pago inicial e invertir $300 al mes se convierte en $414 000, que es más del 50 % menos que el de 25 años, pero sigue siendo una tonelada de dinero. Los puntos que estoy tratando de hacer aquí son que no es necesario tratar de luchar por las vallas o tener un gran salario para hacerse rico. Debe presupuestar la cantidad de dinero que debe ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos y debe comenzar a ahorrar lo antes posible. Desearía que alguien me hubiera mostrado esto cuando era más joven, así que con suerte, tengo algunos lectores más jóvenes con los que esto resuena, pero estoy divagando.
Solo hay tres pasos para volverse «rico fácilmente» en los mercados:
Entonces, ¿quieres intentar ganarle al mercado?
Entonces, ¿está lo suficientemente loco como para intentar ganarle al mercado eligiendo acciones y bonos individuales? Yo también.
¿Por qué estamos locos? Según Dalbar, Inc, en un informe que publicaron en 2014 titulado Quantitative Analysis of Investor Behavior, los inversores individuales de acciones estadounidenses lograron un rendimiento anualizado del 5,02 % en los últimos 20 años. Esto es un 4,2% menos que el rendimiento anualizado promedio del 9,22% del índice S&P. La mayor parte del rendimiento individual es peor que pasivo, robo o incluso Manejo Activo.
Vencer al mercado es extremadamente desafiante. Piénsalo. Para superar al mercado, debe superar a los fondos de cobertura y a los administradores de dinero profesionales en su propio juego. Es probable que tengan más tiempo y recursos a su disposición para patearte el trasero. Recuerde, siempre hay un ganador y un perdedor en cada trade. ¿Cómo puedes estar tan seguro de que estarás en el lado correcto? Entonces, si invertir es tan desafiante, ¿por qué me gusta invertir?
Invertir me desafía intelectualmente a comprender mejor el mundo que me rodea y emocionalmente a comprenderme mejor a mí mismo y las peculiaridades del comportamiento humano preprogramado. También me gusta llevar la cuenta, e invertir siempre paga dividendos. Si tengo razón, hay una recompensa significativa a través de la capitalización, y si estoy equivocado, aprendo algo valioso sobre el mundo o sobre mí mismo.
Por eso me gusta invertir, y si planeas invertir directamente en el mercado, tienes que disfrutar el viaje.
Entonces, ¿por dónde empiezas si quieres invertir directamente en el mercado de valores? Si está comenzando desde cero, debe aprender contabilidad, que es el lenguaje de los negocios, y debe aprender a valorar una empresa.
¿Por qué empezar allí?
Creo que si elige la empresa adecuada, las devoluciones se solucionan solas.
Piénsalo. Incluso si su momento no fuera el adecuado, sus resultados habrían sido más que satisfactorios si hubiera invertido en Facebook, Amazon, Netflix o Google.