A través de su considerable efecto compuesto, la inversión en bola de nieve de dividendos puede ayudar a los inversores a generar ingresos pasivos y una riqueza masiva a largo plazo.
La bola de nieve de dividendos aprovecha la reinversión de dividendos para comprar más acciones mediante un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Para obtener los máximos beneficios de la inversión en bola de nieve de dividendos a largo plazo, debe elegir acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad.
Este artículo explora todos los aspectos de la inversión en crecimiento de dividendos y cómo puede hacer el mejor uso de esta estrategia.
¿Qué es lo primero que te viene a la mente cuando escuchas la palabra “bola de nieve”? Una pequeña e insignificante bola blanca que se hace cada vez más grande cuando la haces rodar. La inversión en Dividend Snowball funciona según el mismo principio.
Los pagos de dividendos iniciales que recibe suelen ser pequeños, pero reinvierte la cantidad y compra más de esas acciones para obtener un dividendo más significativo en el futuro.
Los pequeños dividendos se convierten en grandes pagos de dividendos en el futuro porque tendrá más acciones y es probable que la empresa pague tasas de dividendos más altas con el tiempo.
Un inversor puede reinvertir voluntariamente los dividendos o inscribirse en un Programa de reinversión de dividendos (DRIP) en el que la empresa reinvierte directamente el dividendo.
Este artículo explicará cómo funciona la inversión de Dividend Snowball y sus ventajas. También profundizaremos y aprenderemos los factores clave a considerar antes de optar por una estrategia de reinversión de dividendos.
¿Qué es una inversión de bola de nieve de dividendos?
Probablemente hayas oído hablar de El método de la bola de nieve de la deuda de David Ramsey, donde el prestatario paga primero el saldo más pequeño y luego asigna el resto del dinero a otras deudas. El monto de la asignación se basa en el saldo pendiente, lo que acelera el proceso de pago de la deuda del prestatario. El método de bola de nieve de dividendos es como una extensión de este concepto, aunque ligeramente diferente.
La inversión en bola de nieve de dividendos aprovecha el efecto compuesto al reinvertir los dividendos para comprar más acciones.
A medida que sigue reinvirtiendo, la cantidad de acciones crece, allanando el camino para mayores pagos de dividendos. Si elige empresas excepcionales y sigue reinvirtiendo durante un período considerable, ¡los resultados podrían ser fantásticos! En otras palabras, el método de bola de nieve de dividendos es un esfuerzo constante para aumentar sus dividendos.
Para obtener los máximos beneficios de la inversión en bola de nieve de dividendos, debe elegir acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad, como las de Dividend Aristocrats y Dividend Kings. El S&P 500 Dividend Aristocrats es un índice bursátil compuesto por empresas S&P 500 que han aumentado sus dividendos en cada uno de los últimos 25 años consecutivos. Del mismo modo, Dividend Kings ha aumentado sus dividendos en los últimos 50 años.
Según un análisis de Hartford Funds, el 78 % de los rendimientos del S&P 500 desde 1978 pueden atribuirse a la reinversión de dividendos y sus rendimientos compuestos resultantes.
Hay dos formas de reinvertir los dividendos: tomando el efectivo y comprando acciones adicionales a través de su corredor o utilizando un plan de reinversión automática de dividendos (DRIP). En estos casos, en lugar de pagar dividendos, la empresa automáticamente los reinvierte en más acciones.
Si no reinvierte los dividendos, tendrá que depender de las empresas para aumentar sus tasas de dividendos, generalmente anualmente.
¿Cómo entra en vigor Dividend Snowball?
DRIP operados por la empresa: algunas empresas de primer nivel que pagan dividendos operan sus DRIP. Por ejemplo, Coca-Cola y Johnson & Johnson ofrecen sus propios planes de compra directa de acciones y DRIP, que reinvierten los dividendos obtenidos de las acciones.
DRIP de terceros: muchas empresas que pagan dividendos subcontratan sus planes directos de compra de acciones y la gestión de DRIP a terceros o agentes de transferencia. Tenga en cuenta que estos agentes suelen cobrar una tarifa a los inversores.
DRIP de corretaje: la mayoría de los corredores de bolsa o asesores robóticos también facilitan la inversión DRIP a través de un proceso simple. Debe elegir sus acciones de dividendos en el DRIP de su corretaje, y cuando reciba un pago de dividendos en su cuenta, su corretaje lo reinvertirá en nuevas acciones. Esta es probablemente la forma más fácil de implementar la inversión de bola de nieve de dividendos.
DRIP autoimplementados: en algunos casos, en los que la compañía de dividendos elegida que no ofrece un plan DRIP y sin corretaje o un tercero también facilita la reinversión de dividendos, puede administrarla de forma independiente. Simplemente necesita reinvertir sus dividendos para comprar acciones enteras o fraccionadas por el monto correspondiente. Este proceso es más engorroso, pero puede obtener ventajas de la capitalización y el promedio del costo en dólares.
¿Cómo funciona la inversión de bola de nieve de dividendos?
Ahora que conocemos el potencial de un método de bola de nieve de dividendos, es hora de ver cómo funciona.
Puede usar una calculadora de reinversión de dividendos para evaluar cómo crece su inversión durante un período en comparación con cuando no reinvierte. La base del efecto bola de nieve de los dividendos es el poder de capitalización, lo que significa que se vuelven a sumar al monto invertido inicial, no para determinar la apreciación del capital.
Por tanto, la fórmula para la reinversión de dividendos sería la siguiente:
VF = P * (1 + r/m)^mt,
Dónde:
- FV: el valor futuro de la inversión o el monto final.
- P – la inversión inicial
- r – la rentabilidad por dividendo o la relación entre el dividendo anual y el precio de la acción
- m – la frecuencia de capitalización
- t – el número de años para la inversión
Entendamos esto con la ayuda de un ejemplo. Digamos que desea invertir $2,000 en acciones que pagan dividendos durante tres años. El dividendo se capitaliza anualmente, lo que implica que se suma cada año y se utiliza para comprar nuevas acciones.
El precio de nuestras acciones es de $72 y el dividendo anual es de $4,00. La cantidad de acciones que puede comprar es $2,000/$72= $27.77
Tenga en cuenta que la política de reinversión de dividendos permite poseer acciones fraccionarias.
Esto nos daría una rentabilidad por dividendo de:
Rendimiento de dividendos = $ 4.00 / $ 72 = 0.055 o 5.5%
Cuando ingresamos todas las variables en la fórmula de reinversión de dividendos, obtenemos:
2000 * (1 + (0.055/1)^(1*3) = $2,352.19
Por lo tanto, la utilidad de la reinversión de dividendos es de $352,19.
Imagine ahora que el precio de las acciones ha aumentado a $75. Puede comprar $352,19/$75 = 4,69 acciones adicionales con la ganancia de reinversión.
Pasos para la reinversión de dividendos
- Elija buenas acciones de crecimiento de dividendos con un historial de aumentos anuales de dividendos. Sin embargo, asegúrese de que la tasa de pago no exceda el 75%. Una tasa de pago en el lado inferior significa que es más probable que la empresa aumente los dividendos en el futuro.
- La consistencia es clave para el juego Dividend Snowball, así que contribuya todos los meses para comprar si recibe suficientes dividendos. La compra de acciones con dividendos todos los meses garantiza el promedio del costo en dólares, lo que ayuda a reducir la volatilidad a corto plazo en el mercado de valores en general. Esta es una de las mejores formas de generar ingresos estables a largo plazo.
- Reinvierta los dividendos para comprar más acciones y acelerar el crecimiento de sus dividendos. Además, no hay comisión por reinvertir dividendos; es un ganar-ganar para los inversores a largo plazo.
- El método Dividend Snowball requiere una inversión continua, que suele oscilar entre 5 y 20 años. Por lo tanto, el tiempo y la paciencia son los nombres del juego aquí. Los beneficios del método de bola de nieve de dividendos
El Método Snowball de dividendos es una de las mejores formas de crear un ingreso pasivo sólido a largo plazo, y esto se debe a dos razones principales:
Promedio de costo en dólares: los DRIP ofrecen una forma de acumular más acciones sin la necesidad de pagar una comisión. Varias empresas ofrecen acciones con un descuento del 1% al 10% del precio actual de las acciones a través de su DRIP. Con descuentos y sin comisiones, el costo base para poseer las nuevas acciones es mucho más bajo que el que se compra en el mercado abierto. A través de los DRIP, los inversores también pueden comprar acciones fraccionarias, lo que hace que cada dólar de dividendo sea funcional.
El poder de la capitalización: la ventaja más importante de la inversión en crecimiento de dividendos es la capitalización de los rendimientos. Cuando aumentan los dividendos, los accionistas reciben una cantidad mejorada por cada acción que poseen, a través de la cual pueden comprar más acciones. Con el tiempo, esto se traduce en un mayor potencial de retorno total de la inversión. A medida que se pueden comprar más acciones con la caída del precio de las acciones, existe una mayor probabilidad de potencial a largo plazo para obtener ganancias más significativas.
Rendimientos superiores: uno de los elementos esenciales de la inversión en crecimiento de dividendos es que solo las empresas sobresalientes pueden crecer y pagar dividendos simultáneamente. Hay una idea errónea común de que las empresas con altos dividendos aumentan las ganancias más lentamente. Pero lo contrario es cierto. Robert Arnott y Cliff Asness muestran que los pagadores de dividendos generalmente tienen un mayor crecimiento de las ganancias en el periódico, “¿La política de dividendos predice el crecimiento de las ganancias?”
Cómo implementar la bola de nieve de dividendos en su cuenta de jubilación
La mayoría de los inversores se centran en la jubilación segura con un corpus sustancial de fondos y dedican toda su vida a la creación de activos. Invertir en acciones que pagan dividendos y optar por la estrategia de bola de nieve de dividendos es una de las mejores maneras de mejorar los ingresos de jubilación.
Con el tiempo, el efectivo acumulado de esos pagos de dividendos puede ser un flujo de fondos adicional junto con su Seguro Social y los ingresos de su pensión. Si los inversores planifican un poco, pueden ganar una cantidad considerable de ingresos por dividendos.
Usar los pagos de dividendos para comprar más acciones es una estrategia inteligente para las personas que planean ahorrar para la jubilación. A través de este método, recibirán dividendos más significativos en el futuro.
Sin embargo, los inversores deben planificar bien y tener otras fuentes de ingresos a corto plazo antes de confiar en la reinversión de dividendos. Los inversores pueden planear diversificar sus ahorros para la jubilación a través de fondos líquidos adicionales, cuentas de jubilación individuales (IRA) y planes 401(k). Esto contribuye en gran medida a garantizar que el jubilado tenga suficientes ahorros y pueda sobrevivir sin el efectivo inmediato de los dividendos.
La reinversión de dividendos o la estrategia de bola de nieve de dividendos es una estrategia bastante a largo plazo. Los inversores normalmente tienen que seguir reinvirtiendo sus dividendos después de la jubilación porque la mayoría de las ganancias por dividendos son demasiado pequeñas para satisfacer sus necesidades inmediatas.
Esos pagos de dividendos no podrán marcar una gran diferencia en los ingresos anuales de un jubilado. Sin embargo, si un inversor reinvierte constantemente estos dividendos cada año, puede ampliar su cartera sin renunciar a ningún ingreso adicional. La estrategia de bola de nieve de dividendos es una de las formas más sencillas y rentables de mejorar las participaciones para la jubilación a lo largo del tiempo.
Las acciones clásicas de crecimiento de dividendos como Procter & Gamble y Coca-Cola son los mejores amigos de los jubilados. Estas acciones generalmente aumentan sus tasas de dividendos, lo que ayuda a generar rendimientos que superan la inflación en el futuro. Al agregar tales acciones a una cartera de jubilación, los inversores dejan de lado el rendimiento de dividendos actual para un pago mayor en el futuro.
La mayoría de las vías de ahorro para la jubilación requieren que los participantes tomen una distribución mínima para una edad específica. Por lo tanto, los jubilados pueden realizar retiros de estas cuentas después de la jubilación y utilizar esos ingresos para mantener su sustento, lo que les deja suficiente libertad de acción para reinvertir sus dividendos.
Aunque la bola de nieve de dividendos tiene mucho potencial, puede que no sea adecuada en todos los casos. Puede ser la estrategia adecuada en las primeras etapas de la jubilación. Aún así, puede volverse menos rentable con el tiempo si un jubilado incurre en mayores gastos médicos o llega al final de sus cuentas de ahorro.
Efecto bola de nieve de los dividendos y tributación
Antes de implementar la estrategia de bola de nieve de dividendos, un inversor también debe conocer sus implicaciones fiscales. Un dividendo es un ingreso sujeto a impuestos, por lo que incluso si los reinvierte antes de recibirlo en su cuenta, se reconocerá como un ingreso según el IRS.
Formulario 1099-DIV enumera los ingresos por dividendos como no calificados o calificados. Los dividendos de los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT), las opciones sobre acciones para empleados (ESOP) o las sociedades limitadas maestras (MLP) son dividendos no calificados. Al mismo tiempo, los dividendos de acciones y fondos basados en EE. UU. son dividendos calificados.
Los dividendos no calificados están sujetos a impuestos a la tasa de ingresos ordinaria, mientras que los dividendos calificados son elegibles para un tratamiento fiscal favorable similar a los impuestos sobre ganancias de capital a largo plazo.
Cosas a considerar antes de implementar una estrategia de bola de nieve de dividendos
El efecto bola de nieve de los dividendos es, sin duda, una de las mejores estrategias para acumular mayores ganancias por dividendos durante un período. Sin embargo, ciertos principios son la clave para una política de reinversión de dividendos que funcione bien.
Antes de implementar una estrategia de bola de nieve de dividendos, debe:
Hay algunas pautas más para asegurarse de que esta estrategia produzca los mejores resultados:
Garantizar acciones de dividendos de alta calidad: las acciones de calidad a largo plazo son las que ofrecen altos rendimientos sobre el capital y poseen fuertes ventajas competitivas que sustentan dichos rendimientos durante períodos prolongados. Si el activo subyacente tiene un desempeño deficiente, la reinversión de dividendos puede no ser la opción correcta. Los valores pasan por fases de altibajos, pero si su activo que genera dividendos no proporciona el valor deseado, entonces es hora de cobrar esos dividendos en lugar de reinvertirlos. La empresa debe demostrar un crecimiento constante: otro punto a tener en cuenta es que si el flujo de efectivo de las acciones está disminuyendo pero continúa pagando dividendos crecientes, es posible que desee buscar inversiones alternativas a menos que esté seguro de que se trata de una falta temporal de rendimiento.
Tenga cuidado con los desequilibrios de la cartera: reinvertir los dividendos a largo plazo ayuda a aumentar su inversión, pero en un solo valor. Cuando examina su cartera de inversiones, puede encontrar que está muy inclinada hacia unos pocos activos. Es una ventaja cuando estos valores funcionan bien, pero las pérdidas serán mucho más significativas cuando no lo hacen.
La línea de fondo
La inversión en dividendos es una de las estrategias más poderosas para crear ingresos pasivos e ingresos posteriores a la jubilación a partir de una cartera de dividendos de capitalización continua. Usted aprovecha automáticamente las recesiones del mercado debido a la compra constante a través de un DRIP y compra empresas de mayor calidad, ya que pocas empresas pueden crecer y pagar dividendos simultáneamente.
El método de bola de nieve de dividendos podría ser una excelente opción para aquellos que están más interesados en una estrategia de inversión de bajo esfuerzo.